Você decide que não pode pagar por ele, ou talvez tenha outro filho e precise de uma minivan — com um empréstimo de sete anos, é muito mais provável que você fique preso ainda devendo mais do que o carro usado vale. Então ele diz: “Isso coloca você em uma situação financeira muito vulnerável.”
Uma maneira melhor de fazer isso, diz Reed, é um empréstimo de cinco anos para um carro usado e “com um carro usado, você deve realmente financiá-lo por apenas três anos, o que dá 36 meses”. Um motivo que faz sentido, ele diz, é que se seu carro usado quebrar e não valer a pena consertar — digamos que a transmissão quebre completamente — é mais provável que você tenha pago o empréstimo até esse momento.
Reed diz que um empréstimo de cinco anos faz sentido para carro usados novos porque “essa tem sido a maneira tradicional — é meio que um ponto ideal. Os pagamentos não são muito altos. Você sabe que o carro usado ainda estará em boas condições. Ainda haverá valor no carro usado no final dos cinco anos.”
Além disso, Van Alst e Reed dizem para garantir que os revendedores não coloquem extras ou alterem os termos do empréstimo sem que você perceba. Leia com atenção o que você está assinando.
Reed diz que uma colega da NerdWallet comprou uma minivan recentemente e “quando chegou em casa, olhou o contrato”. Ela pediu um empréstimo de cinco anos, mas disse que a concessionária, em vez disso, a empurrou com um empréstimo de sete anos. “E eles incluíram uma garantia de fábrica que ela não solicitou e não queria”. Reed diz que conseguiu cancelar o contrato inteiro, remover a garantia estendida e obter um desconto.